Como sei que posso confiar no meu consultor financeiro? (2024)

Confiança significa tudo nos relacionamentos, esteja focando naqueles em romance, família ou finanças.

A confiança é especialmente relevante emquestões financeiras, que pode ser tão emocionalmente desgastante, destrutivo e caro quanto qualquer outra coisa que experimentamos em nossas vidas.Um consultor financeiro sem escrúpulos pode fazer com que um investidor desavisado seja gravemente ferido ou até tragicamente eliminado de uma vida inteira de trabalho duro e economia.

Takeaways -chave

  • Muitas pessoas procuram aconselhamento financeiro profissional de um profissional, mas com tantas opções para escolher, pode parecer impressionante encontrar um consultor.
  • Primeiro, determine qual nível de conselho e serviço você precisa e quanta autonomia você gostaria de doar a um profissional.
  • Procure certificações e designações profissionais após o nome de um consultor, como CFA, CFP ou CIMA.
  • Determine a estrutura de taxas com a qual você está mais confortável: apenas taxas, baseadas em comissão ou com base em ativos gerenciados.

Entendendo os consultores financeiros

Hoje, a questão da confiabilidade de um consultor financeiro assumiu maior importância.O fato de que proeminente consultor de investimentos de Nova YorkBernard MadoffFelicou tantas pessoas sofisticadas e altamente talentas ainda assombra alguns.Além disso, hoje existem muitas maneiras para os investidores fazer - e perder - dinheiro.Wall Street parece inventar novos produtos financeiros quase diariamente, cada um mais atraente (e ainda assim potencialmente confuso) do que o outro.

É por isso que o público precisa de pessoas para aconselhá -las.Mas esses investimentos também apresentam riscos pesados.Os investidores individuais dependem naturalmente da experiência e do envolvimento de consultores financeiros.

Complicando ainda mais a imagem, nem todo investidor tem as mesmas necessidades ao mesmo tempo.Um jovem pode evitar a noção altamente conservadora de preservação de capital porque estará trabalhando e ganhando dinheiro nas próximas décadas.Esse indivíduo pode estar muito mais disposto a entrar em instrumentos financeiros especulativos do que, digamos, alguém que se aproxima da idade da aposentadoria que acumulou obstinadamente um saudávelninho de ovose deseja principalmente preservá -lo sem agravamento ou risco desnecessário.

Para aumentar seu nível de conforto pessoal com um consultor de investimento, especialistas sugerem que oculte o histórico de um consultor com oSite da Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (FINRA).Se um consultor tiver um histórico de não conformidade com regulamentos comoA Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Funcionário (ERISA), seria difícil confiar que o consultor fará suas finanças a prioridade deles.

Os investidores experientes fazem perguntas a um consultor sobre esses cinco assuntos essenciais:

1. Valores centrais

Descubra quais são os principais valores do seu consultor.Uma pessoa de integridade deve ser capaz de recitar seus valores para você.O consultor do IFAN continua tentando vender um serviço financeiro que gera uma comissão, independentemente de quão bem ele combina com você, os valores dessa pessoa provavelmente não estão alinhados com o seu. Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você-e não apenas uma sériede transações de geração de comissão-podem ser consideradas confiáveis.

2. Plano de pagamento

Certifique -se de entender como o consultor está sendo compensado por conselhos ou transações de investimento, para que você não esteja perdendo automaticamente um pedaço do seu ninho de ovo para alguém que não tem seus melhores interesses no coração.“Seja cristalinoquanto dinheiro você está pagando por seus serviços," disseJoe Décimo, um consultor de riqueza privada da J. DeSena & Associates em Long Island.

Existe uma taxa anual?Você está pagando por cheque sempre por seus serviços?Ou a taxa será deduzida automaticamente pelo consultor de seus ativos?Você está pagando essa pessoa com base no nível de seu desempenho?Além disso, os clientes devem receber, para fins fiscais, uma contabilidade exatamente de quanto pagaram ao consultor.

3. Nível de especialização

Dmikasibo, um consultor financeiro em Staten Island, Nova York, enfatiza a importância da experiência, treinamento e educação de um consultor."Para o seu próprio nível de conforto como cliente, você deve analisar a educação de alguém, as certificações no negócio e vários graus avançados", disse ele.

Também é importante garantir que seu potencial consultor não tenha rapas com autoridades regulatórias ou referências negativas na mídia de negócios ou tenha um histórico de investigações por má conduta."Uma indicação dá ao cliente um certo grau de conforto ao permitir que você fale com seus clientes", MasiellosAid.

“A palavra -chave aqui é a transparência, que contribui para poder confiar em alguém.Você prefere ver um nível de estabilidade.Seu consultor está comprometido com a mesma organização há algum tempo e está na profissão há muito tempo? ”Certificações financeiras notáveis para procurarInclua o Analista Financeiro Chartered (CFA), planejador financeiro certificado®(CFP), especialista em fundos certificados (CFS) e conselheiro de investimento fretado (CIC).

4. Serviço

Você ouve deles regularmente? ”DisseDerek Finley, um consultor financeiro da Withwjnterests em Sugar Land, Texas, que gerencia 201 clientes e US $ 426 milhões.Uma pergunta direta e excelente!Esse ponto pode ser tão um desperdício, em última análise, como qualquer coisa sórdida ou até criminosa.

Quão irritante e frustrante é para um investidor não ser mantido informado de um novo desenvolvimento que pode afetar seu portfólio, como uma mudança de preço em uma ação, uma mudança em uma empresa de destaque ou uma aquisição em um setor que tenhaUma influência em ações no portfólio do cliente?O consultor pode custar ao dinheiro do cliente, não mantendo -os com as principais ocorrências.

Obviamente, isso não significa que todos os telefonemas do seu corretor sejam um sinal positivo.Seja desconfiado de corretores que o abordam com chamadas que são feitas apenas para vender seus produtos e aumentar as comissões.

5. Paciência

Seu consultor levará o tempo necessário para explicar, metodicamente e pacientemente, suas recomendações?NotasTrent Porterdo planejamento financeiro prioritário em Denver, que gerencia 131 clientes e US $ 28 milhões: “Uma das maiores bandeiras vermelhas é se você não entender seus investimentos, especialmente se seu consultor não estiver capaz ou disposto a explicar a eles quando solicitado.Precisa ser muito desconfiado de consultores que assumem a custódia de seus ativos, à la Madoff. "

A linha inferior

Você também pode tomar medidas para se ajudar além desses pontos importantes.“Ter um terceirocustodianteManter e reportar diretamente seus ativos ajuda a se proteger contra a fraude ”, disse Porter.“Além disso, esteja ciente de se eles são ou não um fiduciário, o que os exigeColoque seu interesse na frente deles.Surpreendentemente, nem todos os consultores devem fazê -lo.Só porque eles são fiduciários não significa que você não será roubado.Mas é um bom começo. ”Para obter um custodiante de terceiros, entre em contato com um fornecedor de serviços de custodiante, como Charles Schwab, Tdameritrade ou Fidelity.

Como sei que posso confiar no meu consultor financeiro? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Msgr. Benton Quitzon

Last Updated:

Views: 6468

Rating: 4.2 / 5 (43 voted)

Reviews: 82% of readers found this page helpful

Author information

Name: Msgr. Benton Quitzon

Birthday: 2001-08-13

Address: 96487 Kris Cliff, Teresiafurt, WI 95201

Phone: +9418513585781

Job: Senior Designer

Hobby: Calligraphy, Rowing, Vacation, Geocaching, Web surfing, Electronics, Electronics

Introduction: My name is Msgr. Benton Quitzon, I am a comfortable, charming, thankful, happy, adventurous, handsome, precious person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.