Conselheiro Financeiro Bandeiras Vermelhas: Quando se afastar do seu consultor (2024)

Este artigo compartilha cinco bandeiras vermelhas do consultor financeiro que podem ser uma indicação de que é hora de mover seus negócios para outro lugar.

À medida que sua vida financeira fica mais complicada, é natural procurar conselhos de um profissional de confiança.Idealmente, você deseja delegar suas finanças pessoais a alguém que é altamente qualificado e confiável.Mas encontrar e contratar o consultor financeiro certo nem sempre é fácil.

De fato, não há escassez de pessoas que se chamam um consultor financeiro hoje em dia.De acordo comSecretaria de Estatísticas Trabalhistas, havia mais de 260.000 consultores financeiros pessoais nos Estados Unidos em maio de 2021. Com tantos consultores financeiros por aí, como você pode evitar confiar a pessoa errada com seu dinheiro-e o futuro financeiro?

Cuidado com os cinco seguintes bandeiras do Conselheiro Financeiro:

Bandeira vermelha nº 1: eles não são fiduciários.

Você se surpreende ao saber que nem todos os consultores financeiros agem no melhor interesse de seus clientes.De fato, apenas consultores financeiros que se mantêm para umpadrão fiduciário de atendimentodeve legalmente colocar seus interesses à frente deles.

Enquanto isso, os corretores, bancos e companhias de seguros normalmente mantêm seus consultores financeiros em um padrão de adequação menos rigoroso.Em outras palavras, esses profissionais podem estar considerando outros fatores ao fazer recomendações de investimento - por exemplo, seu pagamento.

Lembre -se de que, nos Estados Unidos, os consultores de investimentos registrados (RIAs) devem agir com capacidade fiduciária.Além disso, consultores financeiros que sãoProfissionais do CFP®Siga um rigoroso código de ética que exige que eles coloquem os interesses de seus clientes em primeiro lugar.

Bandeira vermelha nº 2: Eles não podem explicar suas taxas claramente.

Em geral, os consultores financeiros são compensados em taxas de clientes, comissões de vendas ou ambas.

Os consultores financeiros somente de taxas são pagos diretamente pelos clientes-e apenas clientes-por seus serviços.Esses consultores geralmente têm uma programação de taxas simples que eles podem mostrar, para que você saiba exatamente o que pagará pelos serviços deles antes de cometer.Além disso, os consultores apenas para taxas não têm taxas ocultas.

Por que isso é importante?Uma estrutura de remuneração apenas para taxas ajuda a garantir que os interesses do consultor financeiro estejam alinhados com os seus.Por exemplo, se o consultor cobrar uma porcentagem de ativos sob gestão, sua compensação só aumentará se seus ativos apreciarem.

Por outro lado, estruturas de remuneração baseadas em taxas ou comissões podem ser bandeiras vermelhas do consultor financeiro.Esses consultores podem ganhar parte ou toda a sua compensação em comissões de vendas.Em outras palavras, eles podem ser mais incentivados a vender produtos do que dar conselhos.E como eles são pagos com comissão, é muito mais difícil entender o custo para você antes do tempo.

Bandeira vermelha nº 3: eles levarão qualquer um como cliente.

Muitos consultores financeiros limitam quem eles aceitarão como clientes, definindo mínimos em ativos investíveis, patrimônio líquido ou taxas.Embora isso ajude a garantir que sua empresa permaneça lucrativa, também permite que eles assumam menos clientes para que possam fornecer um serviço mais personalizado.

Enquanto isso, não ter mínimos ou novos critérios do cliente pode ser ambos as bandeiras vermelhas do consultor financeiro.Se for esse o caso, convém perguntar ao consultor mais sobre a prática deles.A AUM baixa pode indicar que seus negócios não são estáveis ou sustentáveis.Como alternativa, muitos clientes podem limitar a quantidade de atenção pessoal que você provavelmente receberá.

Dependendo de suas circunstâncias pessoais ou financeiras, você pode preferir trabalhar com um consultor financeiro especializado em atender clientes como você.Quando seu consultor tem experiência em um certo tipo de cliente, é mais provável que ele compreenda suas necessidades e antecipem desafios futuros.

Bandeira vermelha #4: eles não atendem o telefone ou respondem a e -mails.

De acordo com um recenteEstudo do grupo de vanguarda e espectro Sobre por que os indivíduos de alto patrimônio líquido disparam seus consultores financeiros, quatro dos cinco principais consultores financeiros Red Bands têm a ver com a comunicação.

Em geral, um consultor financeiro deve se reunir com você formalmente pelo menos anualmente para revisar seu plano de investimento e progredir em direção a seus objetivos financeiros.No entanto, mudanças de vida e outras circunstâncias podem justificar contato mais frequente.

Se nada mais, você deve se sentir confiante de que seu consultor financeiro estará disponível e responsivo quando você precisar deles.Se você ligar ou enviar e -mail e não receber uma resposta - ou apenas ouvir o assistente deles - pode ser um sinal de que é hora de encontrar um consultor diferente.

Bandeira vermelha #5: eles não têm um histórico regulatório limpo.

Por fim, verifique se qualquer consultor financeiro que você está considerando ter uma história limpa.Os consultores financeiros licenciados e o RIAS devem disponibilizar deficiências regulatórias ao público.Dependendo das circunstâncias, uma divulgação pública negativa pode ser uma das maiores bandeiras vermelhas do consultor financeiro que existe.

Para pesquisar essas informações, você pode aproveitar ferramentas gratuitas comoO BrokerCheck da Finrae a SECSite de divulgação pública do consultor de investimentos.Esses sites contêm informações sobre questões regulatórias anteriores, bem como o resultado (a menos que o resultado esteja pendente).Eles também fornecerão mais informações sobre a história de um consultor e como eles administram seus negócios.

Conclusão: considere todos os potenciais bandeiras vermelhas do consultor financeiro antes de confiar sua riqueza a alguém

Naturalmente, esta não é uma lista abrangente de bandeiras vermelhas do consultor financeiro que você pode encontrar.No entanto, se você notar alguma dessas bandeiras vermelhas ao entrevistar ou trabalhar com um consultor financeiro, provavelmente é um sinal de que você deve encontrar outra pessoa para confiar sua riqueza.

Além disso, preste atenção ao seu nível geral de conforto e química ao se reunir com um consultor financeiro.Você gosta deles?Eles fazem boas perguntas e ouvem suas respostas?Mais importante, você confia neles?Por fim, você deve se sentir completamente confiante de que seu dinheiro e futuro estão em boas mãos.

Para saber mais sobre como um consultor financeiro pode ajudá -lo a garantir seu futuro financeiro, por favorContate-nos.Gostaríamos muito de ouvir de você.

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