O que é gerenciamento de patrimônio e você precisa disso?|Taxa bancária (2024)

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O Wealth Management é um serviço abrangente focado em dar uma olhada holística no quadro financeiro de um cliente, incluindo serviços como gerenciamento de investimentos, planejamento financeiro, planejamento tributário e planejamento patrimonial.

O gerenciamento de patrimônio é geralmente considerado um tipo de serviço "sofisticado", e algumas empresas de gerenciamento de patrimônio podem exigir um certo nível de ativos de investimento ou um patrimônio líquido mínimo.Para clientes que precisam desse nível de serviço, pode ser útil consolidar todos os tipos de aconselhamento financeiro em um só lugar com apenas uma empresa.

Principais objetivos de gerenciamento de patrimônio

Os objetivos da gestão de patrimônio variarão dependendo do investidor.As necessidades e a situação de cada cliente são diferentes, e os bons consultores de riqueza adaptarão seus conselhos de acordo.

Alguns objetivos importantes de gerenciamento de patrimônio para clientes incluem:

  • Definindo metas financeirase projetar estratégias para alcançar esses objetivos
  • Ajudando os clientes a manter e maximizar sua riqueza
  • Gerenciar seus investimentose finanças
  • Reduzindo o impacto tributário da construção de riqueza
  • Definindo estratégias para transmitir sua riqueza, também conhecida comoplanejamento Imobiliário

O que é gerenciamento de patrimônio?

O gerenciamento de patrimônio é um serviço holístico que se concentra em ajudar os clientes de meio-rede a aumentar seu dinheiro, gerenciar sua exposição de responsabilidade e elaborar estratégias para transmitir sua riqueza aos seus herdeiros designados.Os serviços de gerenciamento de patrimônio adotam uma abordagem abrangente para a situação financeira de clientes de alto nível, em vez de trabalhar com um consultor focado apenas emplanejamento financeiroou gerenciamento de investimentos.

Alguns serviços típicos oferecidos pelas empresas de gerenciamento de patrimônio incluem:

  • Gerenciamento e conselho de investimento
  • Planejamento financeiro abrangente
  • Serviços de planejamento tributário e contabilidade
  • Planejamento Imobiliário
  • Planejamento filantrópico
  • Serviços legais
  • Planejamento de aposentadoria

Alguns desses serviços podem ser oferecidos em conjunto com um parceiro externo, no entanto.Os serviços jurídicos são um excelente exemplo.

Quanto dinheiro é necessário para o gerenciamento de patrimônio?

Não há regras rígidas e rápidas sobre quanto é necessário para um investidor obter serviços de gerenciamento de patrimônio.Quaisquer mínimos em termos de ativos investíveis, patrimônio líquido ou outras métricas serão definidos por gerentes de patrimônio individuais e suas empresas.

Dito isto, um mínimo de US $ 2 milhões a US $ 5 milhões em ativos é o intervalo em que faz sentido considerar os serviços de uma empresa de gerenciamento de patrimônio.Muito abaixo disso e pode ser difícil justificar a despesa desse tipo de serviço.

Novamente, esses níveis mínimos variam de acordo com a empresa.Eles também podem variar um pouco de acordo com suas circunstâncias.Por exemplo, um gerente de patrimônio pode querer enfrentar os filhos de alguns de seus clientes maiores atuais para ajudar a garantir que a riqueza que eles herdem permanecem com sua empresa.Eles também podem querer estabelecer relacionamentos sólidos com profissionais mais jovens, como médicos ou advogados, para reter seus negócios quando começarem a obter renda muito mais alta.

Como escolher um gerente de riqueza

Ao escolher um gerente de patrimônio para trabalhar, convém olhar para várias coisas.

Primeiro, a empresa de gerenciamento de patrimônio trabalha com clientes como você?Alguns gerentes de patrimônio podem se concentrar em clientes de um determinado tipo, como médicos ou advogados.Se a sua situação não se encaixar nesse tipo de cliente, esse gerente de patrimônio específico pode não ser um bom ajuste para você.

Segundo, você deseja analisar as qualificações do gerente.Aqui estão algumas perguntas a serem consideradas ao selecionar um gerente de patrimônio:

  • Que designações profissionais eles mantêm?Exemplos podem incluirCFP (planejador financeiro certificado), CPA (contador público certificado), CFA (Analista Financeiro Chartered).
  • Qual é o nível de experiência deles no espaço de gerenciamento de patrimônio?
  • Quais serviços a empresa oferece?
  • Com que frequência você espera se comunicar com eles?
  • Que tipos de taxas eles cobram?
  • Eles são independentes ou parte de uma empresa maior?

Esta tabela resume as diferenças básicas entre gerentes de patrimônio, gerentes de portfólio e consultores financeiros.

GERENTE DE RIQUEZASGerente de portfólioCONSELHEIRO FINANCEIRO
Um gerente de patrimônio fornece conselhos abrangentes e holísticos em uma ampla gama de áreas financeiras e relacionadas.Um gerente de portfólio está focado no gerenciamento de investimentos e geralmente não oferece conselhos ou serviços em outras áreas. Este profissional se concentra: Selecionando o Gerenciamento de Portfólio de InvestimentosColheita de perda de impostosGerenciamento de caixaConselheiro financeiroé um termo que pode abranger vários serviços.Os consultores financeiros geralmente fornecem conselhos sobre investimentos, planejamento financeiro, planejamento de aposentadoria e outras áreas relacionadas. Esse foco profissional em: Planejamento financeiro Planejamento básico de aposentadoria Investimentos de planejamento tributário

Estratégias de gerenciamento de patrimônio

As estratégias de gerenciamento de patrimônio variam com base nas necessidades específicas do cliente.No geral, a razão para usar uma empresa de gestão de patrimônio é buscar estratégias para ajudar a manter e aumentar sua riqueza total.Isso pode significar coisas diferentes para pessoas diferentes.Algumas pessoas estão mais focadas em manter sua riqueza do que cultivá -la, por exemplo, e, portanto, o gerente da riqueza projetaria estratégias mais seguras focadas nesse objetivo.

Em geral, o gerenciamento de patrimônio implica coordenar todas as partes móveis da situação financeira de um cliente em um plano abrangente de riqueza.Isso pode incluir a situação tributária do cliente, investimentos e planejamento de aposentadoria.

Exemplos de estratégias de gerenciamento de patrimônio incluem:

  • Desenvolvimento de uma estratégia de investimento abrangente, cobrindo todos os vários tipos de contas de investimento e aposentadoria do cliente.
  • Coordenando uma estratégia ideal de planejamento tributário em seu planejamento de riqueza.
  • Garantir que os planos imobiliários do cliente reflitam seus desejos.
  • Desenvolvimento de um plano de sucessão para clientes do proprietário de negócios.

Como encontrar um gerente de riqueza

Depois de determinar que você precisa de um gerente de patrimônio para ajudá -lo a navegar em suas necessidades financeiras, precisará encontrar algumas empresas para se encontrar antes de decidir qual você contratará.Encontrar um gerente de patrimônio pode ser uma tarefa assustadora.Algumas áreas têm dezenas de empresas para escolher e diminuir a lista pode ser difícil, enquanto outras áreas podem não ter nenhuma empresa próxima.

Aqui estão algumas dicas para encontrar um gerente de patrimônio em sua área:

  • Verifique com amigos e familiares para ver se eles usam um gerente de patrimônio e podem recomendar um para você.Eles também podem fornecer uma avaliação honesta do serviço de sua empresa.
  • Às vezes, as publicações financeiras fornecem listas anuais das melhores empresas de gerenciamento de patrimônio em uma determinada área.Considere verificar esses sites para encontrar um gerente de patrimônio altamente classificado perto de você.
  • Bankrate'sFerramenta de correspondência de consultores financeirosTambém pode ajudá -lo a identificar consultores que possam fornecer serviços de gerenciamento de patrimônio.

Alternativas ao gerenciamento de patrimônio

Se as taxas ou mínimos de ativos exigidos pela maioria das empresas de gerenciamento de patrimônio parecer muito alto para você, sua situação provavelmente não é uma boa opção para um gerente de patrimônio.No entanto, existem outras opções para obter conselhos financeiros:

  • Empoderamentoé uma empresa de consultoria e gestão de patrimônio on -line que oferece vários serviços com mínimos e taxas mais baixos do que uma empresa tradicional de gerenciamento de patrimônio.
  • Vanguard Personal Advisor Services é um serviço oferecido porVanguardaIsso fornece conselhos e planejamento aos clientes.

Há vários outrosServiços de consultoria financeira onlineeaplicativosque oferecem uma gama de serviços, desde conselhos financeiros muito básicos a alguns aspectos do que seria considerado gerenciamento de patrimônio.Robo-Advisorescresceram em popularidade nos últimos anos e podem oferecer uma alternativa de menor custo se você ainda não estiver em um lugar financeiramente, onde o serviço de uma empresa tradicional de gestão de patrimônio é viável para você.

Perguntas frequentes

  • Os gerentes de patrimônio fornecem conselhos financeiros holísticos para ajudar seus clientes a crescer e proteger sua riqueza.Esse conselho vai além de apenas fornecer conselhos sobre os investimentos de um cliente ou projetar um plano financeiro para eles.Os gerentes de patrimônio geralmente trabalham com clientes com um patrimônio líquido mais alto do que um planejador financeiro.Eles geralmente trabalham com profissionais em áreas relacionadas, como profissionais e advogados fiscais, para ajudar a projetar uma estratégia abrangente de planejamento de riqueza para seus clientes.

  • Os gerentes de patrimônio podem ser pagos de várias maneiras.Dois métodos de compensação comuns são um arranjo ou compensação de taxa plana com base em uma porcentagem de ativos de clientes sob gerenciamento.

  • O planejador financeiro é um termo que pode significar muitas coisas.Os planejadores financeiros geralmente se concentram apenas em fazer planejamento financeiro para seus clientes.Os gerentes de patrimônio prestam serviços abrangentes e interdisciplinares para seus clientes geralmente de alto patrimônio líquido.O planejamento financeiro é apenas um primeiro passo na maioria dos casos.Os gerentes de patrimônio integram isso ao planejamento tributário, consultoria de investimento, planejamento imobiliário e outros serviços para ajudar os clientes a alcançar seus objetivos.

Resumindo

O gerenciamento de patrimônio tem tudo a ver com salvaguardar seu futuro, alcançar seus objetivos e preservar seu legado.Muitas pessoas não têm o capital necessário para se reunir com um gerente de patrimônio, mas para aqueles que o fazem, esse serviço pode fornecer uma série de benefícios de longo prazo.

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