O que é gerenciamento de patrimônio e você precisa disso? (2024)

A gestão de patrimônio é um ramo de aconselhamento financeiro focado em proteger e aumentar a riqueza de clientes de alto e ultra-altura.Um gerente de patrimônio geralmente avalia as finanças, as metas e o estilo de vida de um cliente para fornecer conselhos personalizados sobreplanejamento tributário, planejamento Imobiliário,doações de caridade, e mais.

Por que o gerenciamento da riqueza é importante?

À medida que sua riqueza cresce, sua situação financeira fica mais complicada.Forças como impostos sobre ganhos de capital, impostos imobiliários, taxas e inflação podem se afastar de sua riqueza ao longo do tempo, potencialmente diminuindo a renda que você tem agora e a propriedade que deixa seus entes queridos.O gerenciamento de patrimônio ajuda a mitigar esses problemas para proteger e aumentar a riqueza para você e seus herdeiros.

Objetivos -chave no gerenciamento de patrimônio

Os gerentes de patrimônio adaptam seus conselhos à situação e objetivos financeiros de cada cliente.Ainda assim, as estratégias gerais usadas no gerenciamento de patrimônio são projetadas para:

  • Ajude você a crescer e proteger sua riqueza, minimizando o risco.
  • Defina e desenvolva estratégias para atender às suas metas financeiras.
  • Gerencie seus investimentos com base na sua tolerância ao risco e horizonte de tempo.
  • Use estratégias com eficiência de impostos para reduzir o impacto dos impostos locais, estaduais e federais ao longo do tempo.
  • Certifique-se de que você esteja adequadamente segurado (por exemplo, saúde, incapacidade, cuidados de longo prazo, vida, guarda-chuva e políticas de propriedade).
  • Crie estratégias para transmitir riqueza para seus entes queridos e outros beneficiários.
  • Maximize o alcance e o impacto de sua doação de caridade.

Quais serviços se enquadram no guarda -chuva da gestão de patrimônio?

Um gerente de riqueza o conhecerá e personalizará seus serviços com base em sua situação e necessidades financeiras.Enquanto os serviços variam de acordo com o cliente, os gerentes de patrimônio normalmente oferecem:

  • Planejamento financeiro abrangente.
  • Gerenciamento e recomendações de investimentos.
  • Gerenciamento de riscos.
  • Serviços de planejamento e contabilidade tributários.
  • Planejamento de seguros.
  • Planejamento legal.
  • Confiança e planejamento patrimonial.
  • Planejamento de renda da aposentadoria.
  • Doações de caridade.
  • Planejamento legado.

Quanto custa um gerente de patrimônio?

Os gerentes de patrimônio geralmente cobram uma taxa com base em uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM).Na médiavocê pode esperar pagar cerca de 1%, mas pode ser maior ou menor, dependendo do tamanho do seu portfólio.Por exemplo, você pode pagar 1% por US $ 1 milhão em AUM ou 0,50% a US $ 10 milhões AUM.Isso significa que a taxa anual pode ser de US $ 10.000 a US $ 1 milhão aum ou US $ 50.000, com US $ 10 milhões em AUM.Menos comumente, os gerentes de patrimônio cobram uma taxa anual fixa ou uma taxa horária por seus serviços.

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Por que o SmartAdvisor

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Como encontrar um bom gerente de riqueza

Um agregador on -line é uma maneira fácil de procurar e comparar gerentes de patrimônio.Por exemplo, você pode fazer um breve questionário online emSmartassetPara se corresponder com consultores financeiros pré -escreados em sua área.Você pode revisar suas correspondências, configurar entrevistas e selecionar um consultor que corresponda às suas necessidades e preferências.Obter referências de amigos, familiares, colegas e outros parceiros de negócios também é útil.

Como escolher um gerente de riqueza

Escolher um gerente de patrimônio pode ser uma de suas decisões financeiras mais importantes.Afinal, seu gerente de riqueza será acusado de crescer e proteger sua riqueza (potencialmente por décadas) e garantir que você deixe para trás um legado para seus entes queridos.Como tal, é fundamental que você gaste tempo e esforço para tomar uma decisão bem informada.Aqui estão cinco dicas deSmartassetSeguir ao escolher um gerente de patrimônio (ou empresa de gerenciamento de patrimônio) para lidar com seu dinheiro.

  1. Pergunte sobre os tipos de clientes com os quais a empresa trabalha.Seus clientes em situações financeiras são semelhantes às suas?Isso pode dar a você uma noção de saber se a experiência deles se alinha às suas necessidades.
  2. Compare os serviços de cada empresa.Algumas empresas são especializadas em serviços específicos, como gerenciamento de investimentos.Certifique-se de que as ofertas da empresa se alinhem aos seus objetivos e necessidades e que você receberá conselhos personalizados (não cortadores de biscoitos).
  3. Revise as taxas de cada empresa.Os gerentes de patrimônio não funcionam de graça e você pode pagar dezenas de milhares de dólares por ano por seus serviços.Considere como as taxas funcionam - e o valor que você obterá pelo que paga.
  4. Descubra como cada empresa se comunica com os clientes.Você pode precisar falar apenas com o seu gerente de patrimônio ocasionalmente, mas você poderá alcançá -los em uma pitada.
  5. Faça uma verificação de antecedentes.Uma empresa de gestão de patrimônio pode ter bilhões em AUM, mas isso não garante o quão bem atende a seus clientes.Leia as críticas do Better Business Bureau (BBB) e de outros sites de consumo e verifiqueRegistros com a Comissão de Valores Mobiliários (SEC).

Alternativas ao gerenciamento de patrimônio

Se o gerenciamento de patrimônio não for adequado para você, você tem outras opções para obter conselhos financeiros.

Robo-Advisores

Os consultores robóticos automatizam o gerenciamento de investimentos usando algoritmos para construir e gerenciar um portfólio com base em sua tolerância e metas de risco.Como os consultores robóticos usam software em vez de pessoas para tomar decisões, eles podem cobrar taxas mais baixas do que outros tipos de aconselhamento financeiro.O uso de um consultor robo pode ou não fornecer a opção de discutir sua situação com um consultor humano também.

M1 finançasé um robo-consultor de baixo custo para investidores autodirigidos que desejam um único aplicativo para gerenciar bancos, empréstimos e investimentos em um só lugar.Não há comissões ou taxas de gerenciamento de contas.O reequilíbrio dinâmico coloca automaticamente depósitos em segmentos abaixo do peso do seu portfólio - e vende primeiro porções com sobrepeso.

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M1 finanças

M1 finanças

Tarifas

$ 0

Oferta especial

US $ 250 a US $ 10.000 para investir quando você transferir sua conta de corretora para M1 dentro de 30 dias após a abertura de uma conta M1

Plataformas de investimento otimizadas para impostos

Se você é um ganhador de alta renda, pode optar por ferramentas que garantirão os retornos mais altos, maximizando suas contas com vantagem de impostos.Livro de cantadasFornece conselhos de investimento e financeiro automatizados e encontrarão os ganhos e as oportunidades de impostos que você está perdendo para todas as suas contas bancárias.

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Livro de cantadas

Livro de cantadas

Por que Playbook?

O Playbook capacita os altos ganhadores a otimizar os retornos através do planejamento tributário estratégico, elaborar um plano financeiro e rotear seus fundos para as contas mais vantajosas.

Tarifas

Teste gratuito: 7 dias

Essencial: US $ 19/mês (melhor para ativos abaixo de US $ 29 mil)

Além disso: US $ 59/mês (melhor para ativos acima de US $ 29 mil)

Aplicativos de planejamento e orçamento financeiros

Se você é mais um tipo dejusto, pode encontrar vários aplicativos para ajudá-lo a orçar, planejar suas finanças e gerenciar seus impostos.Aqui estão três aplicativos a serem considerados:

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Custo

US $ 1,99 por mês

US $ 14,99 por mês ou US $ 99 por ano

Promoção

TEMPO LIMITADOTeste gratuito de três meses para usuários de hortelã existentes

Teste gratuito de 30 dias e 50% de desconto no seu primeiro ano com o códigoMint50

Características

Começa com as despesas de rastreamento para construir um orçamento personalizado com base em suas preferências, como orçamento baseado em zero ou 50/30/20

Criação do orçamento com ou sem parceiro (você pode até convidar seu consultor financeiro) e também rastrear investimentos

Links para contas

Sim

Sim

Ver ofertaVer oferta

Monarca.OApp Monarch Personal FinancePermite rastrear todos os saldos, transações e investimentos da sua conta em um só lugar.Você também pode configurar um orçamento para monitorar automaticamente seus gastos, para que você possa permanecer no caminho certo e alcançar suas metas financeiras mais rapidamente.Os planos começam em US $ 8,33 por mês.Dinheiro monarcaestá atualmente oferecendo um teste gratuito de 30 dias e 50% de desconto no seu primeiro ano com o códigoMint50.

Simplifi.Simplifi por Quickené um aplicativo de orçamento detalhado que conecta todas as suas contas para fornecer uma visão panorâmica de suas finanças.Você pode desenvolver um orçamento de gastos, adicionar várias metas de poupança e acompanhar seu progresso.Os planos começam em US $ 2,39 por mês.Agora você pode se beneficiar de uma avaliação gratuita de três meses para usuários de hortelã existentes.

Empresas de gerenciamento de patrimônio on -line e plataformas de negociação

AlgunsPlataformas de negociação on -lineOfereça serviços com mínimos e taxas de investimento mais baixos do que as empresas tradicionais de gerenciamento de patrimônio.Várias opções a serem consideradas incluem:

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Empoder o aplicativo de orçamento

Empoder o aplicativo de orçamento

Tarifas

Livre

Características

Rastreia o patrimônio líquido, o orçamento e a categorização automática;Você pode adicionar serviços de gerenciamento de investimentos por um custo adicional

Links para contas

Sim

Empoderamento.Empoderamentoé um gerente de patrimônio digital que alinha mais com um consultor financeiro tradicional do que com um consultor robo.Você obtém acesso a consultores humanos que criam portfólios que se adaptam à sua tolerância e objetivos de risco.EmpoderamentoOferece três níveis de serviço com base no tamanho da sua conta, com diferentes taxas de gerenciamento e vantagens em cada nível.

Iniciantes

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J.P. Morgan Directed Investing

Iniciantes

J.P. Morgan Directed Investing

Taxas de negociação on -line

Negociações de ações e ETF de $ 0.

US $ 0,65/Opções de contrato negociações.

$ 0 Negociações de fundos mútuos.

Conta mínima da conta

$ 0

Promoção

Faça até US $ 700 quando abrir e financiar uma conta com dinheiro novo qualificado.A oferta expira em 4/12/24

** Os produtos de investimento e seguro são: não é um depósito • Não é seguro do FDIC • Sem garantia bancária • Pode perder valor **

J.P. Investimento auto-dirigido por Morgan.J.P Morgan Investing auto-dirigidoé uma plataforma de negociação on -line com comissões zero e sem mínimos da conta.O aplicativo se conecta a todas as contas do Chase, que podem ser uma vantagem se você já é um cliente de perseguição.Para uma experiência automatizada, considere o investimento automatizado da J.P. Morgan.

Comerciantes ativos

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Tradestation

Comerciantes ativos

Tradestation

Taxas de negociação on -line

Negociações de ações e ETF de $ 0.

US $ 0,60/negociações de opções de contrato.

Negociações futuras de US $ 1,50/contrato.

Negociações de fundos mútuos de US $ 14,95.

Conta mínima da conta

$ 0

Promoção

N / D

Tradestation.Tradestationé amplamente considerado uma das melhores plataformas de negociação disponíveis.Ele foi projetado para comerciantes e investidores autodirigidos que desejam gráficos avançados, ferramentas de análise técnica e recursos de automação comercial.O TradeStation não oferece conselhos ou recomendações, mas você encontrará amplas ferramentas e recursos se tiver a experiência para gerenciar suas próprias finanças.

Fundos de índice

UmFundo de índiceé uma segurança que rastreia um índice de mercado específico, como o S&P 500. Esses fundos oferecem uma maneira de baixo custo e fácil de construir um portfólio diversificado.Você pode investir em um fundo de índice atravésum fundo negociado em bolsa (ETF) ou fundo mútuo de índice, uma opção padrão nos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.Os fundos de índice tendem a ter taxas baixas e depósitos mínimos, tornando -os uma boa aposta para a maioria dos investidores.

Carimbo de hora: quando você deve contratar um gerente de patrimônio?

A decisão de usar um gerente de patrimônio depende de sua situação financeira, objetivos e experiência.Você pode não precisar de um gerente de patrimônio se tiver objetivos claros e estiver confiante de que pode criar e implementar estratégias para proteger e aumentar sua riqueza.No entanto, um gerente de patrimônio pode ser uma boa idéia se você tiver ativos substanciais, se beneficiaria de um especialista e tiver dúvidas que você precisa de ajuda para responder.Um gerente de patrimônio também faz sentido se você não tiver tempo, interesse ou experiência para gerenciar sua própria riqueza.

Perguntas frequentes (perguntas frequentes)

Qual é a diferença entre gerenciamento de ativos e gestão de patrimônio?

A gestão de ativos se concentra em encontrar os melhores investimentos para aumentar sua riqueza e decidir como alocá -los em seu portfólio.Os gerentes de patrimônio têm uma visão mais ampla de sua situação financeira para crescer e proteger sua riqueza a longo prazo, usando estratégias para planejamento tributário, seguro, planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário, planejamento legado, doações de caridade e muito mais.

Como os gerentes de patrimônio são pagos?

Os gerentes de patrimônio geralmente cobram uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam para você, normalmente até 1% ao ano.Se você tiver US $ 1 milhão em investimentos, uma taxa de 1% será lançada para US $ 10.000 por ano.Isso pode parecer muito, mas um bom gerente de patrimônio pode valer o custo, especialmente se você tiver ativos substanciais ou uma situação financeira complicada.

Qual é a diferença entre um gerente de patrimônio e um planejador financeiro?

Os gerentes de patrimônio geralmente trabalham com indivíduos e famílias de alto e ultra-altura.Eles se concentram no crescimento e preservação da riqueza a longo prazo por meio de estratégias complexas de planejamento tributário, planejamento imobiliário e gerenciamento de riscos.

Os planejadores financeiros trabalham com pessoas de todos os níveis de renda para recomendar maneiras de cumprir várias metas financeiras, desde a economia de uma meta de curto prazo até a construção de um ninho de ovo.Se suas finanças não forem muito complexas, você poderá conhecer um planejador financeiro uma vez por ano (pense nisso como um exame financeiro anual).Você também pode configurar uma consulta única com um planejador, se desejar conselhos específicos, como onde investir um bônus que você recebeu no trabalho.

** Os produtos de investimento e seguro são: não é um depósito • Não é seguro do FDIC • Sem garantia bancária • Pode perder valor **

O tempo carimbado recebe uma taxa fixa por cada indicação bem -sucedida para Herring Ria Sub, LLC ("Playbook") feita através de nossos links.O tempo carimbado não é um cliente de playbook.Não há garantia de que os clientes tenham experiências ou sucesso semelhantes.

A Empower Personal Wealth, LLC ("EPW") compensa o tempo carimbado por novos leads.O tempo carimbado não é um cliente de investimento do Empower Advisory Group, LLC.

As informações apresentadas aqui são criadas independentemente da equipe editorial do tempo.Para saber mais, consulte nossoSobrepágina.

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Author: Greg O'Connell

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Name: Greg O'Connell

Birthday: 1992-01-10

Address: Suite 517 2436 Jefferey Pass, Shanitaside, UT 27519

Phone: +2614651609714

Job: Education Developer

Hobby: Cooking, Gambling, Pottery, Shooting, Baseball, Singing, Snowboarding

Introduction: My name is Greg O'Connell, I am a delightful, colorful, talented, kind, lively, modern, tender person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.