Vale a pena pagar a um consultor financeiro 1%? (2024)

Vale a pena pagar a um consultor financeiro 1%? (1)

Aconselheiro financeiroPode fornecer uma visão valiosa do que você deve fazer com seu dinheiro para alcançar seus objetivos financeiros.Mas eles não oferecem seus conselhos gratuitamente.Embora a taxa típica de consultor financeiro anual seja 1%,De acordo com um estudo de 2023 por sede consultivo, a taxa média do consultor financeiro é de 0,59% a 1,18% ao ano.No entanto, as taxas geralmente diminuem quanto mais dinheiro você investe com eles.Portanto, você pode estar se perguntando se vale a pena pagar um consultor financeiro, mas essa resposta é muito pessoal para você.Se você quiser ajuda para encontrar um consultor financeiro, tente usarFerramenta de correspondência gratuita do Smartasset.

O que os consultores financeiros fazem

De um modo geral, os consultores financeiros ajudam você a gerenciar seu dinheiro.Eles trabalham com você emCriando um plano financeiroprojetado para seus objetivos únicos.Por exemplo, isso pode incluir economizar US $ 1 milhão para a aposentadoria.Além disso, poderia envolver a construção de um fundo de poupança da faculdade para que seus filhos possam se formar sem dívidas de empréstimos para estudantes.

O que um consultor específico faz pode variar.Depende se eles se especializam em uma área específica de gerenciamento de dinheiro ou possuem certificações financeiras.Por exemplo, umPlanejador Financeiro Certificado (CFP)Normalmente oferece conselhos financeiros abrangentes para seus clientes.

Como esses consultores analisam amplo em sua situação financeira, eles podem ajudá -lo com coisas como criar um plano de pagamento de dívida e criareconomia de emergência.A longo prazo, os CFPs também podem ajudá -lo a planejar se você tem cobertura de seguro de vida suficiente e sabe quais investimentos pertencem à sua estratégia de aposentadoria.

Um consultor financeiro que detém umAnalista Financeiro Chartered (CFA)A designação, por outro lado, pode se concentrar nos conselhos de investimento.Eles poderiam ajudar na colheita de ações ou fundos mútuos.Além disso, eles podem ajudar com estratégicomovimentos de portfólioou análise do mercado de ações.Com qual consultor financeiro você trabalha amplamente depende do que você precisa que eles façam.Sua escolha também pode determinar se você paga 1% por um consultor financeiro, mais do que isso ou menos.

Consultores financeiros vs. planejadores financeiros

Existe realmente uma diferença entre um consultor financeiro ou um planejador financeiro?Como discutido acima, um consultor financeiro pode fornecer uma ampla gama de serviços para você cultivar ou proteger sua riqueza.Um planejador financeiro é um tipo de consultor financeiro que é comumente usado para sua especialidade de criar um plano financeiro abrangente para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras de longo prazo.Alguns planejadores financeiros também ajudam a gerenciar seus investimentos, mas nem sempre é o caso.

Vale a pena pagar a um consultor financeiro 1%?

Primeiro, o valor do pagamento de 1% variará por pessoa.Mas, se você já está trabalhando com um consultor, a maneira mais simples de determinar se uma taxa de 1% é razoável pode ser analisar o que eles o ajudaram a realizar.Por exemplo, se eles o ajudaram consistentemente a obter um retorno de 12% em seu portfólio por cinco anos consecutivos, 1% pode ser uma pechincha.O mesmo pode ser verdadeiro se eles o ajudaram a finalmente pagar uma grande quantia de dívida ou a atingir uma grande meta de dinheiro.

Isso pode ser um benchmark mais complicado para usar se você ainda não estiver trabalhando com um consultor.Nesse caso, talvez verifique o histórico e a reputação do consultor e responda: "Vale a pena pagar a um consultor financeiro?"Um consultor com ótimas críticas de clientes atuais ou anteriores tem uma marca a seu favor.Eles estão ganhando sua manutenção, em termos de taxas.

Se você ainda não tem um consultor e está preocupado com taxas, é importante entender seus objetivos.Se você tiver necessidades muito básicas de gestão financeira, considere um consultor que cobra taxas mais baixas ou apenas cobranças por hora.No entanto, você pode escolher um consultor robo para começar e depois mudar para um consultor financeiro tradicional à medida que suas necessidades mudam.

Que taxa percentual é muito alta para um consultor financeiro?

A resposta para quanto é demais ao analisar as taxas de consultor financeiro é realmente subjetivo, mas há algumas generalidades a seguir.Se você está recebendo um retorno que acha que vale a taxa, pode não estar pagando muito.Muitos podem perguntar "é 1,5% demais?"E a resposta é que depende.

Enquanto 1,5% está na extremidade mais alta dos serviços de consultor financeiro, se é isso que é preciso para obter os retornos que você deseja, não será paga em excesso, por assim dizer.Ficar cerca de 1% pela sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o ponto mais alto.Você precisa decidir o que está disposto a pagar pelo que está recebendo.

Posso gerenciar meu dinheiro sozinho?

Se você podeGerencie seu próprio dinheirovai depender de seu conhecimento e experiência financeiros com diferentes tipos de investimentos.Também dependerá de quanto dinheiro você deve investir.Se você tem forte perspicácia financeira e experimenta investir, pode estar bem investindo seu próprio dinheiro.Se você tem menos deUS $ 50.000 de ativos líquidosEntão você também pode considerar fazer isso por conta própria, pois as taxas podem não valer a pena.

Com isso dito, os consultores financeiros podem trazer uma riqueza de informações e experiência para a mesa que podem fazer uma enorme diferença em seu retorno potencial.Se você tiver uma quantia substancial de dinheiro ou simplesmente não tiver a experiência necessária, considere contratar um consultor financeiro para cuidar de seus ativos.

Quanto tempo você deve ficar com um consultor financeiro?

O período em que você trabalha com um consultor financeiro pode afetar o quanto você pagará e como você pode potencialmente encontrar seuobjetivos financeiros.Se você tiver um plano de aposentadoria de longo prazo com seu consultor, mas não trabalha com eles por mais de um ano ou dois, pode ser difícil manter qualquer momento que você construiu por muito mais tempo do que isso.

A decisão certa dependerá de sua situação financeira única e de quanto você pode pagar um consultor.Se tudo correr bem, o tempo não deve ser um problema para você, financeiramente, porque os retornos podem mais do que pagar pelas contribuições do consultor.

Como os consultores financeiros ganham dinheiro

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Os consultores financeiros nem todos oferecem o mesmo tipo de conselho financeiro.Eles também não usam o mesmo cronograma de taxas.Dependendo do consultor, seuestrutura de taxaspode ser montado de uma dessas seis maneiras comuns:

  • Taxa horária
  • Taxa fixa
  • Taxa de retenção trimestral ou anual
  • Porcentagem dos ativos do cliente sob gerenciamento (AUM)
  • Somente comissões
  • Combinação de comissões e taxas

Consultores apenas para taxascobrar com base nos serviços que eles oferecem.Para que eles possam cobrar por hora ou como uma porcentagem de seus ativos.Eles também podem usar uma taxa de retenção com base fixa para serviços individuais.

Aconsultor baseado em taxasganha dinheiro cobrando uma combinação de taxas e obtendo comissões de investimentos e produtos financeiros.Portanto, você pode pagar ao seu consultor a taxa horária média de US $ 120 a US $ 300 por hora, de acordo com a HQ consultiva.Mas você também pode pagar a eles uma taxa de comissão cada vez que comprar um investimento que eles recomendam.Essa comissão geralmente deduz diretamente do valor que você investe.

Lembre -se de que essas taxas se aplicam aos consultores financeiros humanos.Se você estiver usando um consultor robo, as taxas funcionam de maneira diferente.

Robo-Advisors vs. Consultores Financeiros

Robo-AdvisoresOfereça conselhos financeiros baseados em um algoritmo.Alguns oferecem suporte para consultores financeiros humanos.No entanto, na maioria das vezes, um programa de computador gerencia essencialmente seus investimentos.Como há menos envolvimento humano prático, os consultores robóticos tendem a cobrar menos taxas do que os consultores financeiros tradicionais.

Por exemplo, em vez de pagar um hipotético 1% em taxas anualmente a um consultor humano, você pode pagar 0,25% a 0,50%, e é o que o estudo da HQ consultivo 2023 acima mencionado descobriu que o intervalo de taxas típicas de consultoria robótica.No entanto, depende do número de ativos que você possui sob administração.Alguns consultores robóticos podem cobrar taxas mais baixas ou mais altas, mas 0,25% a 0,50% é um intervalo de taxas típicas.

Se você está perguntando "vale a pena pagar a um consultor financeiro a 1%", os consultores robóticos podem parecer uma alternativa atraente de economia de custos.Mas pergunte a si mesmoQue nível de serviço e conselhoVocê espera pelo seu dinheiro.

Se você se sentir confortável com uma experiência de investimento prática em que um algoritmo gera decisões, um consultor robo pode ser uma opção mais barata.Você também pode se inclinar para um consultor robo se for novo em investir.Algumas plataformas não cobram taxas de gerenciamento ou consultoria para investidores cujos ativos caem abaixo de um certo limite.

Por outro lado, você pode preferir ter alguém que possa responder suas perguntas.Além disso, você pode fazer ajustes no seu portfólio com base em mudanças na vida ou buscar conselhos sobre investimentos específicos.Um consultor humano pode entregar isso.Somente você pode decidir se a ajuda e os conselhos de um consultor justificam as taxas que você está pagando.

Resumindo

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Ao pesar a taxa de um consultor, considere o retorno do investimento desejado.Pergunte a um consultor se eles são baseados em taxas ou apenas por taxas.Questione qualquer consultor que não compartilhe informações sobre taxas.Revise as taxas que você está pagando anualmente e compare -as com os serviços que está recebendo.Isso pode indicar se seu consultor ainda é um bom ajuste.Também pode ajudar a comparar as taxas do seu consultor com outras pessoas que oferecem serviços semelhantes.

Dicas de consultor financeiro

  • Investir não é a única área Aconselheiro financeiropode ajudá -lo com.Há uma série de questões financeiras que podem se beneficiar de consultoria especializada. A definição de um consultor financeiro não precisa ser difícil.Ferramenta grátis do SmartassetCombina com até três consultores financeiros examinados que servem sua área e você pode ter uma chamada introdutória gratuita com suas partidas de consultor para decidir qual você acha que é certo para você.Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá -lo a alcançar seus objetivos financeiros,comece agora.
  • Além de pesquisar as taxas acusadas de consultor, também pesquise seus antecedentes.Isso inclui suas credenciais profissionais, licenciamento e experiência, bem como quaisquer ações ou reclamações regulatórias que foram arquivadas contra elas.Ferramenta de verificação de corretor gratuita da Finrapode ajudá -lo a examinar os possíveis consultores.

Próximos passos

Você quer aprender mais sobre consultores financeiros?Confira estes artigos:

  • Como escolher um consultor financeiro
  • Que comissões os consultores financeiros ganham?
  • Quanto custa um consultor financeiro?
  • As taxas de consultor financeiro são dedutíveis?
  • Como os consultores financeiros ganham dinheiro
  • O que os consultores financeiros fazem?

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