Você pode sacar sua pensão ao sair de um emprego? (2024)

Você pode sacar sua pensão ao sair de um emprego? (1)

Na paisagem em constante mudançaaposentadoriaPlanejar, entender as opções disponíveis para o seu plano de pensão é crucial.Uma pergunta comum que surge ao sair de um emprego é se você pode sacar seu plano de pensão de benefício definido.Os planos de pensão de benefício definidos, geralmente chamados de planos de pensão tradicionais, prometem um pagamento mensal fixo na aposentadoria.No entanto, as regras relativas a descontar esses planos ao alternar os trabalhos podem ser complexas e dependem dos termos do plano.

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O que é um plano de pensão de benefício definido?

Apensão de benefício definidoO Plan é um plano de aposentadoria que promete um pagamento determinado aos seus beneficiários pelo resto de suas vidas.Esse pagamento geralmente depende de fatores como a escala salarial do indivíduo, anos de serviço e idade.

A participação do leão no risco de investimento nesses planos repousa sobre os ombros do empregador, não o funcionário.O empregador também é normalmente responsável pelo financiamento do plano, diferentemente de um 401 (k), que é financiado principalmente por contribuições dos funcionários.

Imagine um funcionário de longa data chamado John, que trabalha para a empresa XYZ há 35 anos e tem uma pensão de benefício definida.Quando ele se aposenta, John recebe um pagamento mensal fixo, independentemente das flutuações do mercado.

Pelo contrário, suponha que ele fez parte de um plano de contribuição definido, como um401 (k).Nesse caso, seus benefícios de aposentadoria estariam sujeitos ao desempenho dos investimentos feitos com as contribuições que ele ou seu empregador fez para o plano.Em essência, um plano de contribuição definido expõe o funcionário aos riscos e recompensas de suas decisões de investimento.

Adquirido versus não-investido

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Se você pode sacar sua pensão quando deixar um emprego depende em parte se você está investida ou não.

Os benefícios adquiridos referem -se à parte de um plano de pensão que um funcionário tem o direito de receber, mesmo que deixe o emprego antes da idade da aposentadoria.Em essência, é o dinheiro que um funcionário ganhou que é deles para manter, independentemente de seu status de emprego.

O processo de aquisição normalmente se desenrola por um período predeterminado, geralmente cinco anos, durante o qual o funcionário gradualmente tem direito a uma parcela maior de seus benefícios de pensão.Depois de concluir esse período de aquisição, eles são considerados totalmente investidos e podem reivindicar todo o benefício de pensão acumulada quando atingirem a idade de aposentadoria do plano.

Por outro lado, se um funcionário partir antes de concluir o período de aquisição, poderá ter direito a uma parte ou nenhuma das contribuições do empregador, dependendo dos termos do plano.

O que acontece com sua pensão quando você deixa um emprego?

Sair de um emprego inaugura duas possibilidades primárias para sua pensão: receber um pagamento de soma fixo ou manter o dinheiro no plano atual.Lembre -se de que você pode não ter uma opção, dependendo dos termos do seu plano.

Por exemplo, se você não atingiu a idade da aposentadoria ao sair da empresa, pode ser obrigado a manter o dinheiro no plano.

Você recebe um montante fixo

Optar por um pagamento de pensão fixo significa que você recebe todo o valor da sua pensão em uma única transação.Esse acesso imediato aos seus fundos fornece uma avenida para investimento pessoal e pode ajudar a flexibilidade financeira.No entanto, lembre -se das possíveis implicações tributárias e do risco de gerenciar mal os fundos.Sem um planejamento financeiro sólido, um montante fixo pode desaparecer no ar, comprometindo sua estabilidade de aposentadoria.

Seu dinheiro permanece no plano

Por outro lado, você pode optar por deixar seus ganhos de pensão dentro do plano original, onde ele desfruta de uma possível trajetória ascendente por meio de retornos de investimento.Essa opção vem com gerenciamento profissional e crescimento contínuo, bem como certos riscos, como acesso limitado ao seu dinheiro e o risco potencial de má administração de planos.

Rolando um pagamento fixo em um IRA

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Se você receber um pagamento de pensão fixo ao deixar um emprego, enrolando o dinheiro em umIRApode ajudá -lo a evitar uma conta fiscal dispendiosa associada à distribuição.Ao optar por uma rolagem direta, o administrador do seu plano de pensão transferirá o dinheiro para o seu IRA e você não precisará tocar o dinheiro.No entanto, se você receber um cheque do seu plano de pensão, você terá60 diasdepositá-lo em um IRA para manter seu status diferido de impostos.Esperando mais e o pagamento será contado como um evento tributável, desencadeandoImposto de renda.

Ao rolar um pagamento de pensão fixo em um IRA, siga estas etapas:

  1. Abra um IRA
  2. Solicitar arolagem diretaDo seu plano de pensão para o IRA
  3. Selecione investimentos adequados em seu IRA
  4. Designe abeneficiáriona sua conta
  5. Monitore seus investimentos do IRA
  6. Revise regularmente sua estratégia de investimento com base no desempenho do mercado

Esta opção permite o crescimento contínuo de diferimentos de impostos e uma gama mais ampla de oportunidades de investimento.Executado direito, pode ajudar a evitar a tributação imediata e oferecer mais controle de investimento.

Resumindo

Retocar sua pensão ao sair de um emprego é uma decisão significativa com consequências de longo alcance.Se você é elegível para sacar sua pensão dependerá dos termos do seu plano e de quanto tempo você está inscrito nele.Se você é de fato elegível, pode ter a opção de tirar uma distribuição fixa e rolar para um IRA para adiar impostos sobre o dinheiro.Caso contrário, pode ser necessário manter seus benefícios no pagamento até a aposentadoria.

Dicas de planejamento de aposentadoria

  • Se você não tiver uma pensão de benefício definido, precisará economizar para a aposentadoria.Smartasset'sCalculadora de aposentadoriaPode ajudá -lo a estimar o quanto você precisa guardar e se estiver no caminho certo para atingir sua meta de economia.
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