Quais são as desvantagens de um fundo de pensão?
Desvantagens:Controle Limitado: Num plano de benefício definido, o reformado tem pouco controlo sobre a gestão do fundo e as decisões de investimento tomadas em seu nome. Risco de Investimento: Os fundos de pensões estão sujeitos a riscos de investimento e os retornos podem não ser garantidos.
Desvantagens:Controle Limitado: Num plano de benefício definido, o reformado tem pouco controlo sobre a gestão do fundo e as decisões de investimento tomadas em seu nome. Risco de Investimento: Os fundos de pensões estão sujeitos a riscos de investimento e os retornos podem não ser garantidos.
Muitos sistemas de pensões estatais e locais enfrentam crises de financiamento.O plano de pensões público médio dos EUA não consegue cobrir um quarto das suas obrigações de fornecer benefícios de pensões a empregados actuais, reformados e antigose 17 sistemas não conseguem cobrir mais de metade das suas obrigações.
A principal desvantagem das pensões empresariais é a suaresponsabilidade fiscal para funcionários.
A sua pensão profissional está protegida, quer o fornecedor seja o seu empregador ou uma empresa financeira. Existem controlos em vigor para minimizar os riscos para as pensões. A forma como a sua pensão é protegida depende do tipo de regime.
Mas, no geral, ele foi feito para florescer, proporcionando uma aposentadoria exuberante e mantendo as ervas daninhas da inflação sob controle.Se os investimentos no seu fundo de pensão enfrentarem uma tempestade (leia-se: queda no valor), o seu fundo de pensão poderá encolher temporariamente. Isto pode dever-se a tendências do mercado de ações, crises económicas ou novas políticas políticas.
Um plano de pensão pode ser melhor para aqueles que estão interessados em garantir uma renda fixa e estável durante a aposentadoria.. Também há menos risco envolvido, pois é supervisionado pela sua empresa. Os investidores que desejam mais controle sobre seu plano de aposentadoria, além de incentivos fiscais, podem preferir um 401(k).
Você pode perder parte ou todo o seu fundo de pensão. Mesmo que o investimento seja razoavelmente bem gerido, os investimentos incomuns tendem a ser não regulamentados e de alto risco.Os retornos não são garantidos, geralmente é difícil ter acesso ao seu dinheiro e todo o seu dinheiro está em risco.
“As empresas começaram a abandonar os programas de pensões na década de 1980,principalmente pelos altos custos e porque é simplesmente imprevisível saber quanto tempo a empresa precisará para efetuar os pagamentos a cada aposentado”, disse Michael Arvay, fundador e CEO da Marvelous Retirement Planners em Toledo, Ohio, por e-mail.
Estudos recentes revelam queos benefícios previdenciários públicos têm efeitos positivos nas economias locais e estaduais. Em 2019, os sistemas de pensões dos governos estaduais e locais nos EUA distribuíram mais 155 mil milhões de dólares em benefícios do que receberam em contribuições financiadas pelos contribuintes.
Como são pagas as pensões?
Você pode:receber uma anuidade de pensão e receber um cheque mensal; ou, se o seu empregador permitir, faça uma distribuição de montante fixo, que você precisará investir e administrar: os montantes fixos podem ser transferidos para um IRA, onde você é tributado apenas sobre o dinheiro que decidir sacar.
Embora as pensões tradicionais continuem a ser legitimamente o núcleo do planeamento da reforma, as taxas elevadas e o crescimento lento obrigam alguns investidores a explorar alternativas. Para alguns, o mais tradicionalISA, anuidade ou fundo imobiliáriopode ser suficiente.
Se o empregador em situação de falência rescindir um plano de benefícios definidos,a Pension Benefit Guaranty Corporation pode assegurar alguns benefícios. O PBGC geralmente paga benefícios após a rescisão até um determinado valor máximo garantido.
Se você receber benefícios de aposentadoria na forma de pensões ou pagamentos de anuidades de um plano de aposentadoria de um empregador qualificado,todos ou parte dos valores que você recebe podem ser tributáveis, a menos que o pagamento seja uma distribuição qualificada de uma conta Roth designada.
Várias situações podem colocar a sua pensão em risco, incluindosubfinanciamento, má gestão, falência e isenções legais. Existem leis para protegê-lo em tais circunstâncias, mas algumas leis oferecem melhor proteção do que outras.
Até há relativamente pouco tempo, os fundos de pensões investiam principalmente em ações e obrigações, utilizando frequentemente uma estratégia de correspondência de responsabilidades. Hoje, investem cada vez mais numa variedade de classes de activos, incluindoprivate equity, imóveis, infraestrutura e títulos como ouroque pode proteger a inflação.
Principais conclusões.Os pagamentos de pensões são feitos para o resto da vida, não importa quanto tempo você viva. Os pagamentos de montante fixo permitem que você gaste ou invista imediatamente sua pensão como desejar. As pessoas que recebem um montante fixo podem sobreviver ao pagamento, enquanto os pagamentos de pensões tradicionais continuam até à morte.
O básico. Se você se aposentar aos 55 anos e a expectativa média de vida for de cerca de 87, então300K precisarão durar mais de 30 anos. Se for sua única fonte de renda de aposentadoria, até que a pensão do estado chegue por volta de 67/68, então você terá que fazer um orçamento difícil para que ela dure.
Sim, é possível se aposentar confortavelmente com US$ 500 mil. Este valor permite um saque anual de US$ 20.000 dos 60 aos 85 anos, cobrindo25 anos. Se US$ 20.000 por ano, ou US$ 1.667 por mês, atendem às suas necessidades de estilo de vida, então US$ 500 mil são suficientes para sua aposentadoria.
Você pode se aposentar com a Previdência Social e uma pensão ao mesmo tempo, mas a Administração da Segurança Social (SSA) poderá reduzir o seu benefício da Segurança Social se a sua pensão for proveniente de um emprego no qual não pagou impostos da Segurança Social sobre os seus salários. Existem dois tipos diferentes de pensões: cobertas e não cobertas.
As pensões são tributadas?
Impostos sobre rendimentos de pensões
Você deverá imposto de renda federal à taxa normal à medida que receber o dinheiro das anuidades de pensão e dos pagamentos periódicos de pensão. Mas se, em vez disso, você receber um pagamento único direto de sua pensão, deverá pagar o imposto total devido ao apresentar sua declaração relativa ao ano em que recebeu o dinheiro.
Sua pensãoajuda você a manter seu padrão de vida na aposentadoria, e a poupança proporciona uma importante renda suplementar para despesas imprevistas. Os planos de pensões de grupo proporcionam um rendimento mensal garantido para toda a vida, o que torna a segurança financeira na reforma muito mais alcançável para quem os possui.
Apenas 15% dos trabalhadores da indústria privada têm acesso a uma pensão, também conhecido como plano de benefício definido, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics. Isto coincide com uma tendência de mais empregadores migrarem para planos de reforma de contribuição definida, como o 401(k)s.
Entre 1975 e 2019, o número de pessoas que participam activamente em planos de pensões do sector privado diminuiu de 27 milhões paramenos de 13 milhões, de acordo com um relatório do Congresso.
Com as pensões tradicionais, os trabalhadores não receberão muito pelos seus serviços na reforma, a menos que permaneçam no mesmo empregador durante muito tempo. E mesmo que o façam, poderão não tirar muito proveito do plano se morrerem pouco depois de se reformarem, porque nem todos os planos permitem que os trabalhadores deixem as suas pensões para as suas famílias.
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