Quanto você precisa no banco para se aposentar aos 60?
Na faixa etária de 56 a 60 anos, você deveria ter economizado 7,6 vezes seu salário atual. Entre 61 e 64 anos, você deveria ter economizado 9,2 vezes seu salário atual. Fonte: Chief Investment Office e Bank of America Retirement & Personal Wealth Solutions, "Bem-estar financeiro: ajudando a melhorar a vida financeira de seus funcionários", 2023.
Na faixa etária de 56 a 60 anos, você deveria ter economizado 7,6 vezes seu salário atual. Entre 61 e 64 anos, você deveria ter economizado 9,2 vezes seu salário atual. Fonte: Chief Investment Office e Bank of America Retirement & Personal Wealth Solutions, "Bem-estar financeiro: ajudando a melhorar a vida financeira de seus funcionários", 2023.
Quanto devo ter no meu 401 (k)? Uma regra geral é terseis a oito vezes o seu saláriosalvos aos 60 anos, embora estimativas mais conservadoras possam distorcer ainda mais. A verdade é que seu plano de poupança para a aposentadoria depende de seus objetivos individuais e de sua situação financeira.
Na idade da reforma, deverá ser10-12 vezes sua rendanaquele momento para estar razoavelmente confiante de que você terá fundos suficientes. Transição perfeita: o suficiente para substituir 60%-100% da sua renda anual pré-aposentadoria.
Como sugere a tabela, emboraGeralmente, US$ 600 mil são suficientes para uma aposentadoria confortável, com gastos anuais de até US$ 50.000, poderá ficar aquém se as despesas anuais excederem este limite.
A média nacional das poupanças para a reforma varia consoante a idade, mas de acordo com o Instituto de Política Económica, a poupança média para a reforma de todos os agregados familiares em idade ativa nos EUA écerca de US$ 95.776. Este número inclui contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador e contas de aposentadoria individuais (IRAs).
Qual é a poupança média e mediana para a aposentadoria? A poupança média para a reforma de todas as famílias éUS$ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022.
Fidelity diz que aos 60 anos você deveria teroito vezes o seu salário atual economizado. Portanto, se você estiver ganhando $ 100.000 até então, seu saldo 401 (k) deverá ser de $ 800.000.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
Aos 50 anos: Procure ter de cinco a seis vezes o seu salário combinado em poupança para a aposentadoria quando você e seu cônjuge completarem 50 anos. Aos 60 anos: Procure tersete a oito vezes o seu salário combinadoaos 60 anos.
Posso me aposentar sem dinheiro no banco?
Aposentar-se com pouco ou nenhum dinheiro economizado não é impossível, mas pode apresentar alguns desafios ao seu plano financeiro. Dependendo de onde você está começando, pode ser necessário adiar os benefícios da Previdência Social, trabalhar mais ou reduzir drasticamente as despesas para se aposentar sem nenhum dinheiro economizado.
Embora a idade média de aposentadoria seja 61 anos, alguns americanos optam por se aposentar aos 62. Você precisa economizarmenos de US$ 1 milhãose aposentar nesta idade. O americano médio não pode se dar ao luxo de se aposentar confortavelmente aos 62 anos. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar a aposentadoria dos seus sonhos e criar um plano financeiro para chegar lá.
Para ser elegível para SSI, os seus activos devem sermenos de US$ 2.000 para um indivíduo e menos de US$ 3.000 para um casal. No entanto, nem todos os activos contam para os limites de recursos. A Administração da Segurança Social lista 44 exclusões de recursos.
- Economizando um pouco mais a cada ano.
- Aposentando-se alguns anos depois.
- Gastando um pouco menos a cada ano.
- Obtendo um melhor retorno do investimento*
- Antecipando as pensões do seu salário final.
Com US$ 800 mil inicialmente economizados, você poderia sacar US$ 40 mil a 60 mil anualmente e ainda manter seu portfólio por últimoentre 19-28 anos. Quanto maior o valor dos seus gastos, mais rápido suas economias se esgotam. Avaliar seus custos específicos de aposentadoria e expectativa de vida é fundamental para determinar a taxa de retirada.
No entanto, o salto não estimulou os americanos a poupar mais. O valor médio que os adultos norte-americanos pouparam para a aposentadoria caiu modestamente para US$ 88.400, de US$ 89.300 em 2023, mas isso está mais de US$ 10.000 abaixo do pico de cinco anos de$ 98.800 em 2021, disse o estudo.
Quase 2 em 5Aposentados não têm poupança para aposentadoria
“Há também uma infinidade de variáveis sociais e económicas que afectam a forma como os americanos são capazes de acumular riqueza durante os seus anos de trabalho.
Aposentar-se aos 65 anos com US$ 0 economizados é uma tarefa difícil para muitas pessoas. Algumas pessoas podem conseguir se aposentar com sucesso sem nenhum pé-de-meia. Outros podem descobrir que só podem decidir continuar trabalhando por um tempo. E alguns podem não ter ideia se vai dar certo até que façam uma tentativa.
Mais de um em cada 10Os americanos não têm nenhuma poupança
Existe uma disparidade de género significativa entre aqueles com poupanças de 100.000 dólares ou mais. Quase um em cada dez homens tem 100.000 dólares ou mais em poupanças, mas o número cai quatro pontos percentuais para as mulheres (9% homens vs. 5% mulheres).
O patrimônio líquido inclui a casa?
Seu patrimônio líquido é o que você possui menos o que deve.É o valor total de todos os seus ativos – incluindo casa, carros, investimentos e dinheiro– menos suas responsabilidades (coisas como dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e o que você ainda deve sobre sua hipoteca).
Quase um em cada quatro (22%)dos adultos norte-americanos não têm nenhuma poupança de emergência, descobriu o Bankrate – a segunda percentagem mais baixa em 13 anos de sondagens. Isto é especialmente uma má notícia, dado que a maioria dos americanos precisaria de pelo menos seis meses de poupanças de emergência para se sentirem confortáveis no dia a dia.
Aos 50 anos, você deverá ter seis vezes o seu salário em uma conta. Aos 60 anos, você deverá ter oito vezes o seu salário trabalhando para você. Aos 67 anos, sua meta total de poupança é 10 vezes o valor do seu salário anual atual. Então, por exemplo, se você ganha $ 75.000 por ano, você deve ter economizado $ 750.000.
£ 300 mil em uma pensão não é uma quantia enorme para se aposentar aos 60 anos de idade, mas é possível para certos estilos de vida, dependendo do desempenho do seu fundo de pensão enquanto você está aposentado e de quanto você precisa para viver.
Idade de aposentadoria | Período de tempo coberto pelos US$ 200 mil (assumindo uma expectativa de vida de 80 anos) | Distribuições máximas anuais e mensais |
---|---|---|
60 | 20 anos | $ 10.000 anuais, $ 833 mensais |
65 | 15 anos | $ 13.333 anualmente, $ 1.111 mensalmente |
70 | Dez anos | $ 20.000 anuais, $ 1.667 mensais |
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