Os fundos mútuos são um bom investimento para a aposentadoria?
A construção de um corpus de reforma requer planeamento de investimentos e poupanças para o futuro. Embora existam muitos caminhos para investimentos e poupanças, os fundos mútuos voltados para a aposentadoria podem oferecer benefícios distintos. Portanto, é importante saber se você deve investir nesses fundos.A resposta é um sim retumbante.
Os planos 401(k) geralmente têm uma gama limitada de opções de investimento, normalmente uma seleção de fundos mútuos escolhidos pelo provedor do plano. Apesar destas limitações, estas opções geralmente oferecem um conjunto equilibrado de classes de ativos e níveis de risco. Em contraste,investir diretamente em fundos mútuos oferece um vasto universo de opções.
As desvantagens incluemtaxas altas, ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
- Planos do IRA.
- Plano Solo 401 (k).
- Pensões tradicionais.
- Anuidades de renda garantida (GIAs)
- O Plano Federal de Poupança.
- Planos de saldo de caixa.
- Plano de seguro de vida com valor monetário.
- Planos de remuneração diferida não qualificada (NQDC)
Os fundos mútuos têm taxas de vendas e isso pode prejudicar muito o seu retorno no curto prazo. Para mitigar o impacto destes encargos, um horizonte de investimento depelo menos cinco anosé ideal.
- Fundo de Renda Vanguard LifeStrategy (VASIX).
- Fundo de Renda de Aposentadoria Vanguard Target (VTINX).
- Classe de investidores do Fidelity Freedom Index Income Fund (FIKFX).
- Pagamento de renda do fundo de renda mensal da Schwab (SWLRX).
- Pagamento flexível do fundo de renda mensal Schwab (SWKRX).
Fundo | Taxa de despesas |
---|---|
T. Fundo de crescimento de dividendos Rowe Price (PRDGX) | 0,64% |
Fundo de Índice Internacional Schwab (SWISX) | 0,06% |
Fundo Isento de Impostos de Longo Prazo Vanguard (VWLTX) | 0,17% |
Fundo de duração limitada BBH (BBBMX) | 0,35% |
Como os fundos mútuos de ações estão vinculados ao mercado2, eles podem ser voláteis. Isto significa que se o mercado subir, eles gerarão retornos mais elevados ese o mercado cair, pode criar chances de perda em fundos mútuos. Quando os indivíduos percebem a perda de fundos mútuos, eles começam a entrar em pânico e a tomar decisões precipitadas.
Altas taxas e despesas
Os fundos mútuos no Canadá são famosos por suas camadas de taxas, como taxas de administração, custos administrativos e outros que podem reduzir significativamente o retorno do seu investimento ao longo do tempo.
Os fundos mútuos são uma excelente opção se você deseja uma maneira fácil de diversificar suas participações(ou seja, configure e esqueça) ou não tem tempo, interesse ou experiência para pesquisar empresas, escolher ações individuais e gerenciar seu portfólio.
Qual é a regra de $ 1.000 por mês para aposentadoria?
Compreendendo a regra de US$ 1.000 por mês: A regra de US$ 1.000 por mês éuma fórmula simplificada projetada para ajudar os indivíduos a calcular o valor que precisam economizar para a aposentadoria. De acordo com esta regra, deve-se ter como objetivo economizar US$ 240.000 para cada US$ 1.000 de renda mensal que prevêem exigir durante a aposentadoria.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
Se você permanecesse investido por um período mais curto, digamos 20 anos, você investiria2.40.000 rúpias, mas o valor do seu portfólio seria Rs 9,89 lakh. Um investimento de uma década de Rs 1.000 por mês equivaleria a Rs. 2.30.038, em comparação com Rs. 1,20 mil investidos no mesmo período.
A regra dos 4% é uma estratégia popular de retirada de aposentadoria que sugereos aposentados podem sacar com segurança o valor igual a 4% de suas economias durante o ano em que se aposentam e depois ajustar a inflação a cada ano subsequente durante 30 anos.
Você também tem n = 10 anos ou 120 meses. VF = Rs 1,84.170. Portanto, o valor futuro de um investimento SIP de Rs 1.000 por mês durante 10 anos a uma taxa de retorno estimada de 8% éRs 1,84.170.
Procura-se também uma fonte de rendimento regular, uma vez que o rendimento é escasso durante a reforma.O investimento em fundos mútuos para idosos envolve fundos com baixo risco, retornos razoavelmente decentes e rendimentos regulares e confiáveis.
Fundos mútuospermitir que os investidores calculem a média do custo em dólares ao longo do tempo e reinvestir os dividendos, permitindo um crescimento composto. Contudo, os impostos sobre a distribuição de ganhos de capital e dividendos podem torná-los menos eficientes em termos fiscais. Embora os fundos mútuos proporcionem diversificação, ainda apresentam risco de mercado com base nos títulos subjacentes.
Quantos fundos mútuos você deve manter.Não existe um número mágico de fundos para manter em um 401(k) ou outro portfólio para investimentos de longo prazo. O número certo de investimentos é aquele que garante a diversificação, mas também influencia a sua abordagem de investimento. Se você preferir investir com baixo esforço, considere comprar um único fundo.
E, em geral,Os ETFs tendem a ser mais eficientes em termos fiscais do que os fundos mútuos de índice. Você quer exposição de nicho. ETFs específicos focados em indústrias ou mercadorias específicas podem dar-lhe exposição a nichos de mercado.
Existe algo melhor do que fundo mútuo?
Eficiência fiscal:Os ETFs são quase sempre mais eficientes em termos fiscais do que os fundos mútuospor causa de como eles interagem.
Se for esse o caso, alguns dos melhores planos de aposentadoria para economizar por conta própria sãoContas Individuais de Aposentadoria (IRAs) e anuidades.
No entanto, durante uma quebra do mercado,os preços das ações caem. Isto, por sua vez, prejudica o desempenho dos fundos mútuos que detêm essas ações. As empresas também enfrentam tempos difíceis, com as suas operações a serem afetadas e leva tempo até que os stocks se recuperem. O desempenho melhora apenas quando as ações recuperam o terreno perdido.
Não há garantia de que você não perderá dinheiro em fundos mútuos. Os lucros e perdas em fundos mútuos dependem do desempenho do mercado acionário e financeiro. Não há garantia de que você não perderá dinheiro em fundos mútuos. Na verdade, em certas circunstâncias extremas você pode acabar perdendo todos os seus investimentos.
No caso de encerramento de uma empresa de fundo mútuo, os administradores do fundo devem abordar o SEBI para aprovação do fechamento ou o próprio SEBI pode instruir o fechamento de um fundo. Em tais casos,todos os investidores recebem seus fundos com base no último valor patrimonial líquido disponível, antes da liquidação.
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