Quanto minha pensão de aposentadoria será tributada?
Até 85% de seus benefícios do Seguro Social podem ser tributáveis, dependendo da sua renda total e do seu status de arquivamento.As distribuições de 401 (k) e as contas tradicionais do IRA são geralmente tributáveis.As distribuições dos Roth IRAs são isentas de impostos.
Verifique os valores da renda básica na publicação do IRS 915, Seguro Social e Benefícios de Aposentadoria Ferroviária equivalente.Geralmente, quanto maior o valor total da renda, maior a parte tributável de seus benefícios.Isso pode variar de 50 a 85 %, dependendo da sua renda.
Benefícios de soma fixo
A menos que você escolha Nenhum retenção, um benefício fixo que não é uma distribuição de rolagem elegível, a tributação é de 10% da distribuição.
Os impostos não são determinados por idade, então você nunca envelhecerá por pagar impostos.
Retenção obrigatória do imposto de renda de20%Aplica -se à maioria das distribuições tributáveis pagas diretamente a você em um montante fixo dos planos de aposentadoria do empregador, mesmo se você planeja rolar o valor tributável dentro de 60 dias.
'A regra geral usa a proporção do custo do aposentado no contrato de anuidade para o valor total que o aposentado e os sobreviventes podem esperar receber sob o contrato, com base em tabelas atuariais.Esse índice é multiplicado pelos pagamentos de anuidade recebidos para determinar a parte isenta de impostos de cada pagamento.
Três estados rendimentos tributários de 401 (k) s e IRAs, mas não tribuam as pensões: Alabama.Havaí.Nova Hampshire.
A renda ganha não inclui valores como pensõese anuidades, benefícios de bem -estar, compensação de desemprego, benefícios de remuneração do trabalhador ou benefícios do Seguro Social.Nos anos fiscais após 2003, os membros do exército que recebem compensação exclusiva da zona de combate podem optar por incluí -lo em renda auferida.
Quanto serão reduzidos meus benefícios do Seguro Social?Reduziremos seus benefícios do Seguro Social porDois terços da pensão do seu governo.Em outras palavras, se você receber uma pensão mensal do serviço público de US $ 600, dois terços disso, ou US $ 400, devem ser deduzidos de seus benefícios do Seguro Social.
Pagamentos de pensão, anuidades e juros ou dividendos de suas economias e investimentos não são ganhos para fins de previdência social.Você pode precisar pagar imposto de renda, masvocê não paga impostos do Seguro Social.
Você pode coletar uma pensão e o Seguro Social ao mesmo tempo?
Você pode coletar o Seguro Social e uma pensão ao mesmo tempo?Você pode se aposentar com o Seguro Social e uma pensão ao mesmo tempo, mas a Administração da Seguridade Social (SSA) pode reduzir seu benefício de previdência social se sua pensão for de um trabalho no qual você não pagou impostos sobre o Seguro Social sobre seus salários.
Roth 401 (K) S e Roth IRAS, por exemplo, fornecem receita federal isenta de impostos quando determinadas condições forem atendidas e geralmente não impõem distribuições mínimas necessárias (RMDs)- o que pode ajudá -lo a gerenciar quanto imposto de renda você deve em um determinado ano.
Os investidores podem evitar impostos sobre um pagamento de pensão de soma fixo porRolando sobre o produto em uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou outras contas de aposentadoria elegíveis.
Na maioria dos casos, a opção de soma fixo é claramente o caminho a percorrer.A principal diferença entre uma soma fixo e um pagamento mensal é que, com uma opção de soma fixo, você pode ter controle sobre como seu dinheiro é investido e o que acontece quando você se foi.Se for esse o caso, a opção de soma fixo é a sua melhor aposta.
Estado | Renda média de aposentadoria |
---|---|
Califórnia | $ 34.737 |
Colorado | $ 32.379 |
Connecticut | $ 32.052 |
Delaware | $ 31.283 |
Para determinar esse número, considere a regra de 6%: que afirma queSe sua oferta mensal de pensão for de 6% ou mais da oferta de montante fixo, você deve escolher a opção de pagamento mensal perpétuo.Se o número cair abaixo de 6%, você também pode fazer (ou melhor), tomando o montante fixo e investindo sozinho.
Sob a "regra de três anos".Os valores que você recebe não são tributados até que suas contribuições após impostos sejam recuperadas.
Se você tem 65 ou 95 anos,Os idosos devem pagar impostos sobre ganhos de capital onde é devido.Isso pode estar na venda de imóveis ou outros investimentos que aumentaram em valor sobre o preço original de compra, conhecido como 'base tributária'.
As retiradas de contribuições e ganhos não são tributadas desde que a distribuição seja considerada qualificada pelo IRS: A conta foi realizada por cinco anos ou mais e a distribuição é: devido à deficiência ou morte.Após os 59 anos ou após os 59 anos
Alguns estados não têm imposto de renda, enquanto outros fazem isenções para a renda da aposentadoria.A maioria dos estados não tributam os benefícios da previdência social eExistem alguns estados que tributarem os planos 401 (k) e as distribuições de IRA, mas não as pensões.Obviamente, existem muitas nuances em torno da tributação da renda da aposentadoria.
Qual é o estado mais amigável dos impostos para os aposentados?
Alguns estados não tributam a previdência social ou a renda, o que pode atrair os aposentados.Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e WyomingDestaque-se por suas políticas adequadas para impostos e outras comodidades que os aposentados possam desfrutar.
Aqui, novamente, existem muitos estados (14 para serem precisos) que não tribuam a receita de pensão: Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming New Hampshire, Alabama, Illinois, Havaí, Mississippi ePensilvânia.
O IRS normalmente exige que você registre uma declaração de imposto quando sua renda bruta exceder a dedução padrão para o seu status de arquivamento.Essas regras de arquivamento ainda se aplicam aos idosos que vivem em benefícios da Previdência Social.
Você já ouviu falar sobre o bônus anual do Seguro Social $ 16.728?Realmente não há "bônus" que os aposentados possam coletar.A Administração da Seguridade Social (SSA) usa uma fórmula específica com base em seus ganhos vitalícios para determinar o valor do seu benefício.
Um plano de pensão pode ser melhor para aqueles que estão interessados em garantir uma renda fixa e estável ao longo de sua aposentadoria.Também há menos riscos envolvidos, pois é supervisionado pela sua empresa.Os investidores que desejam mais controle sobre seu plano de aposentadoria, além dos incentivos fiscais, podem preferir um 401 (k).
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